Finanzierung für Selbstständige

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Zweck


 
 
 



Stand: 30.08.2014


** bonitätsabhängiger Zinssatz

1. 178,43 € mtl. 
Zins 2,75% - 6,99%**
Barclaycard
92%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 1, Barclaycard
Name / Ort  Barclaycard / Hamburg
Bankleitzahl  201 306 00
Kreditsumme  1,000 € - 35,000 €
Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  2,75% - 6,99%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise Jederzeit kostenlose Sonderzahlungen. Best-Preis-Garantie: Bis 8 Wochen nach Vertragsschluss kostenloses Rückgaberecht, wenn günstigeres Angebot vorliegt. Entscheidung erfolgt sofort online.
Annahmerichtlinien Volljährigkeit. Bankkonto und Wohnsitz in Deutschland. Kopie des Einkommensnachweises. Feste, unbefristete Anstellung seit mind. drei Monaten, auch Selbstständige und Rentner. Positive Schufa.
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  2,72 % - 6,78 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.705,64 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 4,69 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
4,59 %
Effektiver Jahreszins  2,75 % - 6,99 % p.a.
Monatliche Rate  186,85 €
Gesamtkreditbetrag  11.210,96 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
4,69 % p.a.
Sollzins:
4,59 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.210,96 €
3. 178,64 € mtl. 
Zins 2,80% - 6,40%**
SWK Bank
87%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 2, SWK Bank
Name / Ort  SWK Bank / Bingen am Rhein
Bankleitzahl  550 207 00
Kreditsumme  2,500 € - 50,000 €
Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  2,80% - 6,40%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise
Annahmerichtlinien
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  2,76 % - 6,22 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.718,59 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 6,55 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
6,36 %
Effektiver Jahreszins  2,80 % - 6,40 % p.a.
Monatliche Rate  195,01 €
Gesamtkreditbetrag  11.700,73 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
6,55 % p.a.
Sollzins:
6,36 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.700,73 €
3. 181,45 € mtl. 
Zins 3,45% - 10,99% **
statt 3,79% nur hier - bis 30.09.2014
TARGOBANK
93%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 3, TARGOBANK
Name / Ort  TARGOBANK / Düsseldorf
Bankleitzahl  300 209 00
Kreditsumme  1,500 € - 50,000 €
Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  3,45% - 10,99%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise
Annahmerichtlinien
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  3,40 % - 10,48 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.887,29 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 4,79 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
4,68 %
Effektiver Jahreszins  3,45 % - 10,99 % p.a.
Monatliche Rate  187,29 €
Gesamtkreditbetrag  11.237,16 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
4,79 % p.a.
Sollzins:
4,68 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.237,16 €
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Eine Finanzierung für Selbstständige wird von vielen Direktbanken nicht angeboten, weil Selbstständige kein regelmäßiges Einkommen nachweisen können. Eine Finanzierung für Selbstständige ist viel schwieriger zu bekommen, als für Personen, die sich in einem Angestelltenverhältnis befinden. Egal, ob Selbstständige eine Finanzierung für private Zwecke benötigen oder Kapital brauchen, dass sie in ihr Unternehmen stecken, wenn sie Kredit brauchen, müssen sie einen langen Atem haben und eine Reihe von Unterlage beibringen, ehe eine Bank den Kredit genehmigt. Erfahrungsgemäß lässt sich eine Finanzierung für Selbstständige bei der Hausbank am einfachsten abwickeln, auch wenn die Konditionen, zu denen ein Kredit vergeben wird, häufig deutlich von denen abweichen, zu denen Privatpersonen Kredit bekommen.

Selbstständige haben kein nachweisbares geregeltes Einkommen

Das Grundproblem bei einer Finanzierung für Selbstständige und Freiberufler ist, dass sie kein regelmäßiges Einkommen nachweisen können. Banken lieben regelmäßiges Einkommen, weil es als Sicherheit dafür dient, dass der Kredit vereinbarungsgemäß zurückgezahlt werden kann. Wenn Banken überhaupt eine Finanzierung für Unternehmer anbieten, holen sie über den Selbstständigen Informationen ein. Sie beauftragen eine Wirtschaftsauskunftei, ihnen eine Information zu geben. Sie holen sich eine Bankauskunft von der Hausbank des Kreditantragstellers und sie fordern Unternehmenszahlen in Form von BWA’s oder Bilanzen an. Wobei das Risiko bleibt, weil alle Zahlen nur aus der Vergangenheit sind und nichts Genaues darüber aussagen, wie das Unternehmen in der Zukunft läuft.

Selbstständige und die private Finanzierung

Benötigen Selbstständige einen Kredit für private Zwecke, weil sie sich ein Auto oder Möbel kaufen wollen, ist es am besten, wenn sie den Kreditantrag zusammen mit dem Partner einreichen, der die Bonität verbesser, wenn er sich in einem Arbeitsverhältnis befindet. Ansonsten müssen Selbstständige damit leben, dass sie entweder keinen Kredit bekommen (das gilt explizit für Existenzgründer) oder dass sie den Kredit bekommen, aber viel höhere Zinsen bezahlen müssen. Außerdem ist die Bearbeitungszeit für Kreditanfragen gewerblicher Kunden erheblich länger als bei Privatkunden, sodass vom Sofortkredit nicht die Rede sein kann.  

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