Kredit für Schulden

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Es gibt nur wenige Menschen die völlig schuldenfrei sind. Man denke hier an die Finanzierung des Hauses oder des neuen Wagens. Werden die Schulden pünktlich bezahlt, so können durchaus auch mehrere Kredite bedient werden. Es gibt aber Menschen die den Überblick über ihre Schulden verloren haben. Für sie käme eine Umschuldung in Frage mit dem Ergebnis nur noch eine Rate bezahlen zu müssen. Aber auch der Kunde der einen günstigen Kredit sucht und sich die momentane Niedrigzinsphase zu Gunsten machen möchte, fragt nach einem Kredit für Schulden nach.

Der Kredit für Schulden – die Lage

Viele Kunden fragen sich besorgt, erhalte ich eigentlich noch einen Kredit wenn andere Kredite noch zu bezahlen sind? Damit gibt es ein eindeutiges Ja, aber … und hier kommt der Ausschließungsgrund für einen Kredit. Ist die Schufa negativ belastet, so wird der Kreditsuchende nur erschwert einen Kredit für Schulden erhalten. Bevor Banken einen Kredit vergeben, prüfen sie nicht nur das Einkommen, sondern auch die Schufa.

Die Schufa als Auskunftei hat viele Daten von Verbrauchern gesammelt, die ein Konto eröffnen, einen Handyvertrag abschließen oder eben einen Kredit bedienen. Werden die Zahlungen korrekt ausgeführt, so stehen diese Verpflichtungen zwar in der Schufa nehmen aber keinen negativen Einfluss auf die Schufa des Kunden. Sind aber Ratenunregelmäßigkeiten aufgetreten, ja sogar Kreditkündigungen oder wurde das Konto gesperrt, so hat der Kunde keine Chance auf einen Kredit für Schulden.

Unter diesen Umständen muss er andere Wege gehen um seine finanziellen Bedürfnisse zu befriedigen. Dabei muss der Schufa-Eintrag kein gravierendes Merkmal sein, da wurde einmal die Handyrechnung vergessen und schon steht der Eintrag. Mit so einem „weichen“ Merkmal gibt es durchaus noch Banken die die diesen Eintrag nicht so streng sehen und vergeben einen Kredit für Schulden. Ein Versuch lohnt sich allemal.

Ist die Hausbank die Lösung bei einem Kredit für Schulden?

Der erste Weg führt einen Kreditsuchenden zu seiner Hausbank. Der Kunde weiß, dass die Bank seine finanziellen Verhältnisse kennt und verspricht sich einen Kredit. Der Mitarbeiter braucht nur einen Blick auf das Kundenkonto zu werfen und kann sofort erkennen, wie die finanzielle Lage ist. Die Bank prüft anhand eines Haushaltsplanes ob der Kunde noch weitere Raten bezahlen kann.

Fällt der Plan positiv aus, so könnte die Hausbank einen Kredit für Schulden genehmigen. Sicherlich sieht die Bank den Eintrag in der Schufa. Aber wurden alle vereinbarten Ratenzahlungen stets bezahlt, so könnte auch die Hausbank mit ihren strengen Richtlinien einen Kredit genehmigen.

Gerade dann, wenn der Kunde eine Umschuldung anstrebt, weil ihm die finanzielle Belastung zu groß ist. Ehe die Bank ihr Geld nicht wiedersieht, willigt sie in eine Umschuldung ein. Der Kunde sollte dann alle zu bedienenden finanziellen Verpflichtungen einschließlich des überzogenen Girokontos zusammenrechnen. Das ergibt dann die Kreditsumme. Allerdings sollte eine Umschuldung nur dann durchgeführt werden, wenn der Kunde insgesamt eine finanzielle Erleichterung erfährt. Kommt bei der Umschuldung eine noch höhere Rate heraus, so ist das nicht Sinn einer Umschuldung.

Der Kunde sollte zudem wissen, dass alle beantragten Kredite in seiner Schufa vermerkt sind. Kam es zu Zahlungsunregelmäßigkeiten steht der negative Eintrag und verhindert eine Kreditaufnahme. Wie vor schon erwähnt, bewilligen einige Banken auch mit einem negativen Eintrag, der allerdings nicht gravierend sein darf, einen Kredit für Schulden.

Bevor der Kreditsuchende einen Kredit beantragt, sollte er lieber eine Konditionsanfrage vornehmen. Diese wird nicht in der Schufa eingetragen. Versucht der Kunde mehrmals einen Kredit über verschiedene Anbieter zu erhalten, so kann sich seine Bonität reduzieren, da diese Anfragen ebenfalls in der Schufa erscheinen.

Die Aussichten

Hat der Kunde die notwendige Bonität, so kann er sich eine der vielen Direktbanken aussuchen. Selbstverständlich prüfen auch diese Banken die Schufa und das Einkommen. Vor jeder Kreditaufnahme sollte die Rechnung stehen, kann ich mir noch einen Kredit leisten, kann ich ihn auch abbezahlen. Denn nicht wenige Kunden sind in eine Schuldenfalle geraten, weil sie Kredite aufgenommen haben ohne ihre wirtschaftliche Lage zu prüfen. Generell kann eigentlich jeder so viele Kredite aufnehmen wie wer möchte, wenn er sie bezahlen kann.

Sieht die Bank ein gutes Einkommen, eine saubere Schufa und vor allem einen sicheren Arbeitsplatz, man denke hier an Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst, so ist ein Kredit so gut wie genehmigt. Aber nicht nur das Einkommen sollte auf dem Prüfstand stehen, auch eintretende Eventualität wie Arbeitslosigkeit oder eine schwere Erkrankung mit Berufsunfähigkeit können das Einkommen reduzieren. Die Folge davon, der Kredit für Schulden kann nicht mehr bezahlt werden.

Viele Banken bieten aus diesem Grund ihren Kunden eine Restschuldversicherung an. Hat die Versicherung entsprechende Klauseln, die den Kunden für Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit schützen, sollte der Kunde dennoch die Richtlinien der Versicherung genau prüfen. Nicht selten trat Arbeitslosigkeit ein und die Versicherung zahlte nicht, da bis zum Eingreifen der Versicherung einige Monate Beiträge gezahlt werden mussten.

Auch ist eine Restschuldversicherung nicht billig. Sie kann einen Kredit verteuern, so dass er oftmals gar nicht mehr bezahlt werden kann. Eine solche Versicherung macht eigentlich nur Sinn, wenn die Kreditsumme hoch und die Laufzeit lang ist. Es gibt aber Banken die einen Kredit nur mit einer Restschuldversicherung bewilligen. Möchte der Kunde das nicht, sollte er sich einen anderen Anbieter suchen.

Ist der Kunde aber der Meinung, dass es sinnvoll ist, eine solche Versicherung zu haben, so sollte er sich selber einen Versicherungsanbieter mit guten Konditionen suchen. Banken arbeiten immer für ihren Profit.

Die Banksuche

Mit einem Kredit-Vergleich stellt der Kunde seinen Antrag für einen Kredit für Schulden und sucht sich einen passenden Anbieter aus. Der Kreditantrag kann über den Vergleich gestellt werden. Allerdings gibt es bei den ausgewiesenen Zinsen zu sagen, dass die nicht jeder erhält, da Zinsen bonitätsabhängig berechnet werden, d.h. hat der Kunde eine gute Bonität erhält er auch den guten Zinssatz und umgekehrt.

Die Bank wird anhand der vom Kunden eingegeben Daten eine vorläufige Kreditzusage erteilen, die endgültige kommt erst nach Prüfung der Bonitätsunterlagen, die auf dem Postweg an die Bank geschickt werden. Mit der vorläufigen Zusage bekommt der Kunde eine gewisse Planungssicherheit.

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