Kredit für Umschuldung

Bank Vorteile Details Angebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
  • unsere Top-Empfehlung
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  • Kreditauszahlung innerhalb 1 Woche
  • bereits ab 800 Euro Gehalt
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,00% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • schon ab 800 Euro Einkommen
  • schnelle Kreditauszahlung
  • 1. Monatsrate erst nach 3 Monaten
  • Ratenpausen problemlos möglich
effektiver Jahreszins:
2,95% - 8,49%
unveränderlicher Sollzins p.a.:
2,90% - 8,17%
Nettodarlehensbetrag:
1.500€ bis 65.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
  • günstige Onlinekonditionen
  • flexible Laufzeiten
  • rasche Auszahlung
  • Ratenschutz auf Wunsch möglich
effektiver Jahreszins:
2,95% - 9,89%
gebundener Sollzins p.a.:
2,89% - 9,43%
Nettodarlehensbetrag:
3.000€ bis 50.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 74 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 3,82%, eff. Jahreszins: 3,89%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 10.000,00€, monatliche Rate: 136,00€, Anzahl der Raten: 84 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland

Wer mehrere Kredite zu bezahlen hat, fährt unter Umständen besser, wenn er die einzelnen Kredite zu einem zusammenfasst. Der Vorteil dabei sind günstigere Zinsen und Kreditkonditionen. Auch der finanzielle Überblick sollte nicht außer Acht gelassen werden.

Für Kunden die einen Dispo immer in Anspruch nehmen, kann es ebenfalls besser sein ihn umzuschulden. Monatliche Raten kann der Kunde dann in sein Budget einplanen und ist am Ende der Laufzeit schuldenfrei. Bei mehreren Krediten zusammen, kann der Kunde auch den Überblick verlieren und in finanzielle Schwierigkeiten rutschen. Ein Kredit für eine Umschuldung kann dann sinnvoll sein.

Die Kreditaussichten

Allerdings sollte eine Umschuldung nur dann angestrebt werden, wenn unter dem Strich eine Ersparnis ansteht. Ansonsten ist es nur eine erneute Kreditaufnahme, die manche nicht mehr bezahlen können. Der einfachste Weg ist der zur Bank, wo der Kunde seine Kredite laufen hat. Das kann als die einfachste Vorgehensweise gesehen werden.

Oft ist es die Hausbank, die über die Finanzen ihres Kunden Bescheid weiß. Oft ist auch schon ein Ratenausfall abzusehen, der mit einem Kredit für eine Umschuldung abgewandt werden kann. Allerdings sollten doch die Konditionen der Direktbanken in Erwägung gezogen werden, denn diese Banken sind generell günstiger als die lokalen Banken.

Wer bereits Einträge in seiner Schufa hat, der hat natürlich eingeschränkte Möglichkeiten. Wichtig ist bei einer Umschuldung mit negativer Schufa darauf zu achten, dass er nachher nicht mehr bezahlt als zum gegenwärtigen Zeitpunkt. Der Kredit für eine Umschuldung sollte sorgfältig ausgesucht werden.

Es aber nicht nur die Ersparnis wo der Kunde beachten sollte, verschiedene Kredite können auch verschiedene Kündigungen haben. Bevor der Kredit für eine Umschuldung durchgeführt wird, sollte der Kunde in seinem Kreditvertrag nachsehen, ob irgendwelche Fristen eingetragen sind.

So kann ein Kredit manchmal nur abgelöst werden, indem eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden muss. Banken gehen mit einer vorzeitigen Ablöse des Kredites Zinsen verloren, die sie sich mit einer Vorfälligkeitsentschädigung wieder hereinholen.

Die Vorfälligkeitsentschädigung

Ein Kredit für eine Umschuldung sollte natürlich günstiger sein, als die vorherigen. Der Kunde aber sieht die Kreditsuche etwas einseitig an, wenn er nur die Zinsen kontrolliert. Bei einer Umschuldung sind noch andere Faktoren zu beachten. So können beispielsweise die Zinsen niedrig sein, aber die anderen Kosten sind extrem hoch.

Am besten geht der Kunde zu seiner derzeitigen Bank und fragt dort nach, wie die Bedingungen bei einer Umschuldung aussehen. Die kann der Kunde zwar im Kreditvertrag nachlesen, aber manchmal sind die Verträge so bürokratisch geschrieben, dass der Kunde sie nicht versteht. Es gibt Banken die eine Umschuldung bewilligen, ohne das Kosten anfallen.

Generell ist es so, dass ein Kredit immer vorzeitig abgelöst werden kann, aber wie vor beschrieben, gilt es auf die Vorfälligkeitsentschädigung zu achten. Seit 2010 gibt es für Verbraucherkredite klare gesetzliche Regelungen, was die vorzeitige Rückführung eines Kredites betrifft. Allerdings gilt für Verträge die vor 2010 geschlossen wurden, noch die alte Gesetzeslage. Deshalb ist es wichtig, sich darüber zu informieren.

Denn Banken könnten unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen, die eine Umschuldung nutzlos macht. Wer einen Kredit für eine Umschuldung abschließt, sollte dabei beachten, ein Recht für Sondertilgungen eintragen zu lassen. Das kann sich lohnen, wenn der Kunde zwischenzeitlich immer einmal Prämien oder andere Zahlungen erhält.

Die Möglichkeiten

Natürlich fallen keine Entschädigungskosten an, wenn der Kunde bei der Bank bleibt, wo seine anderen Kredite laufen. Rechnen muss der Kunde aber mit etwas erhöhten Kosten. Ein Nachteil dabei ist, dass er keine Vergleichsmöglichkeiten hat und nur einem Angebot zustimmt. Aus diesem Grund wird es eine Rechenaufgabe geben, ob sich eine Umschuldung mit der Einschränkung einer Entschädigung rechnet.

Andernfalls kann sich der Kreditsuchende bei einer der günstigen Online-Banken umsehen. Hier kann er mit einem Kredit-Vergleich die einzelnen Anbieter prüfen und sich für eine günstige Bank entscheiden. Viele denken, dass es schwierig ist, aber dem ist nicht so. Der Vergleichsrechner listet nach Eingabe des Kreditwunsches die besten Anbieter nach Nummerierung auf.

Bei einem Kredit für eine Umschuldung die der Kunde aus dem Internet hat, sollte er darauf achten, wie wirklich der Zinssatz ist. Die entsprechenden Banken geben natürlich den günstigen Zinssatz an, aber nicht jeder Kunde erhält ihn auch. Zinsen werden bonitätsabhängig gerechnet, wer eine gute Bonität hat, der erhält auch gute Zinsen und umgekehrt.

Den wirklichen Zins erfährt der Kunde erst, wenn er sich ein persönliches Angebot einholt. Bei einem Kredit für eine Umschuldung ist einiges zu erledigen. So werden Papiere unterzeichnet und was ganz wichtig ist, dass die Umstellung eine reibungslose Ratenzahlung garantiert. Bleibt das Geld aus, kann schnell eine Mahnung ins Haus flattern, mit den unangenehmen Folgen eines Eintrages in der Schufa.

Erfahrungsgemäß bereiten Banken alles für den Kunden vor, dass es bei der späteren Rückführung des Kredites keine Probleme gibt.

Schufafrei zur Umschuldung

Hat sich die Bonität des Kunden verschlechtert, muss erneut geprüft werden, ob ein Kredit für eine Umschuldung zustande kommen kann. Kann das nicht geschehen, weil negative Einträge in der Schufa vorliegen, kämen eigentlich nur noch die schufafreien Kredite in Frage.

Allerdings sind diese Kredite teurer als ein herkömmlicher Kredit. Zudem kann der Kredit nur über einen Kreditvermittler bearbeitet werden. Eine schlechte Entscheidung muss das nicht sein, da diese Vermittler Kontakt zu Banken und deren Gepflogenheiten haben. Aber der Kredit für eine Umschuldung wird teurer sein, ob sich da noch eine Umschuldung lohnt ist eine Rechenaufgabe.

Es stellt sich die Frage ob die Kreditsumme den die Banken aus der Schweiz und aus Liechtenstein bereitstellen ausreichend ist. Es werden meist 3.500 Euro bewilligt.

Wer diesen Kredit nicht möchte, der kann bei einer deutschen Bank nach einem Kredit mit einem Bürgen suchen. Aber eine Bürgschaft ist keine einfache Sache. Ob sich letztendlich der Aufwand lohnt bleibt dahingestellt. Es muss ja zunächst erst ein Bürge gefunden werden, der für die Schulden eines anderen geradesteht.

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1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland
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2,95% - 9,89%
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3.000€ bis 50.000€
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