Kredit günstig umschulden

Bank Vorteile Details Angebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
  • Spezialisten für Umschuldungen
  • mit Auszahlungsversprechen
  • Kreditauszahlung innerhalb 1 Woche
  • bereits ab 800 Euro Gehalt
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,00% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • günstiger Zinssatz
  • Best-Preis-Garantie
  • Zinsen bonitätsunabhängig
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effektiver Jahreszins:
2,69% - 7,95%
gebundener Sollzins p.a.:
2,66% - 7,68%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 60.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 3.000€, Laufzeit: 60 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 2,66%, eff. Jahreszins: 2,69%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 3.129,84€, monatliche Rate: 86,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • ideal für Umschuldung geeignet
  • schnelle Kreditauszahlung
  • 1. Monatsrate erst nach 3 Monaten
  • Ratenpausen problemlos möglich
effektiver Jahreszins:
2,95% - 8,49%
unveränderlicher Sollzins p.a.:
2,90% - 8,17%
Nettodarlehensbetrag:
1.500€ bis 65.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland

Geld sparen, bestehende Kredite umschulden, ein preiswertes Zinsniveau, niedrige Raten und eine lange Laufzeit. Das wünschen sich viele Personen, wenn sie einen Kredit günstig umschulden wollen. Wurde in der Vergangenheit einer oder mehrere Kredit aufgenommen mit einem doch erheblich teuren Zinssatz, so möchten viele Kreditnehmern auch von dem billigen Zins ein Stück haben. Ein Kredit günstig umschulden wird in Betracht gezogen.

Der Kredit günstig umschulden

Allerdings gibt es einiges zu beachten, wenn man einen oder mehrere Kredit umschulden möchte. Im Grunde genommen ist eine Umschuldung nichts anderes als ein neuer Kredit aufnehmen. Zumindest die Kreditbeantragung ist die gleiche. Auch der Immobilienbesitzer, der vor Jahren eine Baufinanzierung in Anspruch genommen hat, der denkt an eine Umschuldung, denn die Zinsen waren noch nie so günstig. Bei vielen Baufinanzierungen ist der Zinssatz meist auf zehn Jahre festgesetzt. Sind es bis dorthin noch einige Jahre, so kann sich eine Umschuldung durchaus rechnen.

Aber bevor diese in Angriff genommen wird, sollte der Kreditvertrag gelesen werden. Fast alle Banken verlangen bei einer vorzeitigen Ablöse des Kredites eine Vorfälligkeitsentschädigung. Neuen Urteilen zufolge ist es jetzt 1 % der Kreditrestsumme. Demnach wie hoch die Kreditsumme war, kann das schon ein ordentlicher Geldbatzen sein. Aber nicht nur die Baufinanzierung kann von dem niedrigen Zins profitieren, auch der Kunde, der mehrere Kredite zu bedienen hat und jetzt bemerkt hat, dass die vielen Raten sich zu einer fast unbezahlbaren Summe angesammelt haben.

Auch hier sollte ein Kredit günstig umschulden in Betracht gezogen werden. Hier gilt ebenso das Augenmerk der Vorfälligkeitsentschädigung. Fällt die nämlich zu hoch aus, kann sich manches Umschulden nicht rechnen. Bevor eine Kreditumschuldung gestartet wird, sollte man sich einen Anbieter aussuchen. Das kann die Bank sein, bei der die Kredite laufen. Bei vielen sind es verschiedene Anbieter. In diesem Fall werden die Kredite gebündelt und dann mit einem neuen Kredit umgeschuldet.

Der Vorgang

Lehnt die Hausbank ab, da ihnen das Risiko eines neuen Kredites zu hoch ist, so kann man sich bei den vielen Online-Banken umsehen. Dabei sollte aber beachtet werden, dass sich ein günstiger Anbieter findet. Das kann mit einem Kreditvergleich realisiert werden, denn dieser zeigt die günstigsten Anbieter und ihre Konditionen auf. Bei vielen Portalen kann man dann gleich einen Kreditantrag stellen der an den ausgesuchten Anbieter geschickt wird. Natürlich wird die Bank, die Kreditwürdigkeit des Kunden prüfen und zwar mit einer Schufa-Abfrage, Einkommensnachweis und anhand der Kontoumsätze.

 

Der Bank vorlegen sollte man Kopien der bestehenden Kredite und andere Unterlagen einreichen. Die Kosten bei einer Vorfälligkeitsentschädigung sollte ebenfalls vorgelegt werden. Auch was die Zeit bei einem Kredit günstig umschulden angeht, sollte der Kreditsuchende wissen, dass eine Umschuldung einige Zeit in Anspruch nehmen wird. Sie kann nämlich erst dann erfolgen, wenn seitens der Bank eine Zusage erteilt wird. Das hängt ab von den Einnahmen/Ausgaben, Kontomerkmalen und Lohnnachweise.

Werden alle Bedingungen erfüllt, so kann eine Umschuldung durchgeführt werden. Vorteilhaft könnte sich bei einem Kredit günstig umschulden auswirken, wenn ein Mitantragsteller mit benannt wird. Das kann der Ehepartner sein, der auch über ein Einkommen verfügt. Dadurch wird der Kreditscore verbessert, auch werden sich durch den Mitantragsteller die Haushaltsrechnungen was die Lebenshaltungskosten angeht, reduzieren.

Der richtige Zeitpunkt

Eine Kreditumschuldung kann einige Zeit in Anspruch nehmen. Aber auch der richtige Zeitpunkt ist wichtig. Da bei vielen Krediten, auch bei der Immobilienfinanzierung, die Zinsen für einen gewissen Zeitraum fest verankert sind, sollte der Kreditnehmer wissen, dass während dieser Zeit die Zinsen nicht steigen dürfen, aber auch nicht fallen. Ist die Zinsbindung zu Ende, kann umgeschuldet werden, ohne dass es zu Zusatzkosten kommt. Dabei ist eine Umschuldung von der Hausbank zu einem anderen Geldhaus lohnenswert und zwar immer dann, wenn das Zinsniveau für den neuen Kredit günstig umschulden günstiger ist. Ein Baukredit beispielsweise kann nach zehn Jahren ohne Vorfälligkeitsentschädigung gekündigt werden, auch dann sollte eine längere Zinsbindung mit der Bank vereinbart werden.
Neben dem Kostenfaktor einer günstigeren Rate ist ein Kredit günstig umschulden immer dann sinnvoll, wenn es um eine hohe Kreditsumme geht. Aber auch ein Umschulden bei günstigen Krediten kann durch eine Veränderung in der Laufzeit die Ratenhöhe reduziert werden, auch die Gesamtkosten des Kredites können erheblich teurer werden. Darum wird bei dieser Konstellation angeraten, das nur in wirklichen Notfällen durchzuführen.
Wer beispielsweise einen Ratenkredit umschulden möchte, der kann von den niedrigen Zinsen deutlich profitieren. Gerade bei einem Autokredit kann so viel Geld eingespart werden. Eine Umschuldung zeigt sich günstiger, wenn der Kredit noch lange läuft, wo die Restschuld größer ist und auch die Differenz zwischen vereinbarten Zinsen und den aktuellen sich deutlich rechnet,

Vorgehensweise

Wer umschuldet, der muss wissen, dass es unterschiedliche Kriterien gibt, die es zu berücksichtigen gilt, wobei sich mit einer günstigen Anschlussfinanzierung einiges an Geld sparen lässt. Dabei kann ein Umschuldungsrechner, den es im Internet gibt, sehr hilfreich sein und eine günstige Alternative gesucht werden. Ist die Zinsbindung eines bestehenden Kredites noch nicht abgelaufen, so muss der Kreditnehmer eine Kündigung des Kredites beim Bankinstitut vornehmen.

Ist die Zinsbindung ausgelaufen, so kann der Kreditnehmer eine Vorab-Kündigung vornehmen. Hat der Kreditnehmer noch einige finanzielle Mittel, so erscheint es angebracht, diese vor der Umschuldung einzubringen. Diese Vorgehensweise wird den Kredit reduzieren. Zu beachten ist bei diesem Vorgang, dass die Zinsen die man für ein Sparbuch erhält, nur ein kleiner Betrag ausmacht, was die Zinsen für den Kredit ausmacht. Bei Umschuldungen sollten deshalb auch immer Sondertilgungen eingebracht werden.
Noch ein Tipp: Wer sich für eine Umschuldung interessiert, der sollte, falls es so ist, einen bestehenden Dispo gleich mit ablösen. Erfahrungsgemäß wird diese Kreditart nicht so bezahlt, als wenn ein Ratenvertrag vorliegt. Um aus den roten Girokontozahlen herauszukommen, bietet sich auch für den Dispo eine Umschuldung an.

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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland