Kredit mit 120 Monate Laufzeit

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Ein Kredit mit 120 Monate Laufzeit, zeichnet sich meistens mit einer hohen Kreditsumme aus. Mit langfristigen Krediten finanziert der Kreditnehmer größere Projekte, man denke hier an einen Autokauf, eine Immobilie oder eine neue Heizung. Dabei muss es sich nicht um einen Immobilienkredit handeln, auch Konsumentenkredite werden oft mit einer längeren Laufzeit vergeben.

Allerdings sind diese Kredite dann teurer als ein Kredit mit kurzer Laufzeit. Der Kreditnehmer sollte dazu wissen, dass je länger eine Kreditlaufzeit andauert, desto höher sieht die Bank das Ausfallrisiko. Nicht nur die Bank, auch der Kreditnehmer sollte bei einem Kredit mit 120 Monate Laufzeit daran denken, dass sich seine finanzielle Situation während dieser Zeit verändern kann.

Die Kreditbank

Bevor ein Kredit beantragt wird, muss eine Bank gesucht werden, die das Geld bereitstellt. Viele Kunden kontaktieren dazu ihre Hausbank. Meist ist sie in der Nähe des Kunden zu finden. Außerdem legen viele Kunden Wert darauf, ein persönliches Beratungsgespräch mit dem Bankmitarbeiter zu führen. Der kennt die finanzielle Situation des Kunden und muss meistens keine aufwändige Bonitätsprüfung erfolgen.

Allerdings sind lokale Banken in ihren Konditionen gegenüber den Online-Banken im Nachteil. Die Konditionen sind deutlich schlechter als bei einer Direktbank. Gerade wenn der Kunde sich für einen Kredit langer Laufzeit entscheidet, sind diese Kriterien sehr wichtig.

Um einen günstigen Anbieter zu finden, braucht der Kunde nur einen Kredit-Vergleich durchzuführen. Er ist kostenlos und nach Eingabe von Eckdaten zeigt der Vergleich die besten Anbieter mit ihren Konditionen. Wissen sollte der Kunde, dass der angegebene Zinssatz nicht für alle Kunden relevant ist. Selbstverständlich präsentiert sich jede Bank mit ihren besten Bedingungen und dazu gehört auch der günstige Zinssatz.

Aber Zinsen sind bonitätsabhängig, d.h. hat der Kunde eine gute Bonität, also ein ausreichendes Einkommen, eine feste Anstellung und eine saubere Schufa, dann wird er auch den angegebenen günstigen Zinssatz erhalten. Die andere Klientel aber, erfährt seinen speziellen Zins nur, wenn er ein persönliches Angebot von der Bank einholt.
Erkennen kann der Kunde, dass der angezeigte Zinssatz nicht relevant ist, denn meist steht ein Zusatz „ab … %“ geschrieben.

Der Kunde sollte dazu wissen, dass selbst ein halbes Prozent an Zinsen weniger beim Kredit mit langer Laufzeit schon erhebliche Ersparnisse bringen kann. Gerade auch dann, wenn es wie im vorliegenden Fall eine lange Laufzeit gibt.

Beachten sollte der Kunde, dass der effektive Jahreszins letztlich aussagt, wie teuer der Kredit mit 120 Monate Laufzeit wird.

Die Möglichkeiten

Eine lange Laufzeit hat auch Vorteile, gerade wenn es darum geht, den Kredit mit 120 Monate Laufzeit zurückzubezahlen. Die Raten sind in diesem Fall etwas niedriger, allerdings ist das Zinsniveau höher. Aber der festgeschriebene Zinssatz und die nachvollziehbaren Raten, garantieren dem Kunden, eine gute Planbarkeit. Die sollte er auch haben, denn schließlich sind 10 Jahre Kreditlaufzeit eine lange Laufzeit.

Durch die lange Laufzeit kann der Kunde auch eine höhere Kreditsumme beantragen. Das ist vorteilhaft, wenn größere Anschaffungen anstehen. Viele finanzieren über diese Laufzeit auch ihr Eigenheim oder eine Wohnung. Viele Immobilienkredite haben eine Laufzeit von 10 Jahren. Dann endet meist die Zinsbindung und eine Nachfinanzierung wird fällig. Man sieht also, dass mit einer Laufzeit von 120 Monaten einiges angeschafft werden kann.

Natürlich sollte der Kreditsuchende liquide sein und ein ausreichendes Einkommen haben. Banken bevorzugen Einkommen die aus nichtselbstständiger Tätigkeit stammen, da diese konstant bleiben. Auch die Schufa spielt eine entscheidende Rolle bei dem Kredit mit 120 Monate Laufzeit. Sind in ihr negative Einträge vermerkt, so lehnen viele Banken dankend ab.

Für Banken bringt es schon ein Risiko, das mit einer langen Laufzeit entstehen kann. Zeigt aber die Schufa Zahlungsunregelmäßigkeiten, so verzichten die meisten Banken auf einen Kredit, ihnen erscheint das Ausfallrisiko zu hoch.

Die Bedingungen

Der Kunde selbst sollte bei einem Kredit mit 120 Monate Laufzeit bedenken, dass sich seine finanzielle Lage in den 10 Jahren verschlechtern kann. Man denke hier an Arbeitslosigkeit oder eine schwere Erkrankung die Berufsunfähigkeit nach sich zieht. Hier beginnt das Risiko der Banken, dass sich viele Geldgeber mit Sicherheiten bezahlen lassen.

So wird oft ein Kredit mit 120 Monate Laufzeit mit einem Mitantragsteller (Ehepartner) oder einem Bürgen abgesichert. Wenn es sich um eine Immobilienfinanzierung handelt, so unterschreiben oft beide Partner, das ist auch von der Bank so gewollt.

Ein Kredit mit 120 Monate Laufzeit wird eigentlich nur gewährt, wenn der Kunde ein sehr gutes Einkommen hat oder wenn beide Partner zusammen ein Einkommen haben, das rechnet die Bank dann zusammen.

Bevor der Kredit aufgenommen wird, sollte der Kunde wissen, ob welche Kreditsumme es sich handelt. Generell gilt, umso niedriger die Kreditsumme, umso schneller ist der Kredit bezahlt.

Selbstverständlich wird die Bank keinen Kredit über 3.000 Euro mit einer Laufzeit von 10 Jahren vergeben, hier wäre der effektive Jahreszins viel zu hoch. Ist die Kreditsumme aber besonders hoch, so belegen Banken einen Risikoaufschlag. Wird der Kredit mit 120 Monate Laufzeit mit annehmbaren Raten vergeben, so kann der Kunde seine Verbindlichkeiten gut überblicken.

Aber es gibt auch Nachteile und der größte davon ist die lange Ratenzahlung. Wenn man bedenkt, dass die Rate 10 Jahre lang zu erbringen ist, sollte der Kunde im Hinblick auf eventuelle Risiken die eintreten können, ob er nicht eine Risikolebensversicherung abschließt. Dabei wird das persönliche Risiko aufgefangen, allerdings erhöht sich hierbei der Zinssatz.

Das Risiko bedenken

Wer sich also für einen Kredit mit 120 Monate Laufzeit bemüht, sollte an die Risiken denken und sich überlegen, ob eine so lange Laufzeit wirklich notwendig ist. Ist es Fakt, so sollte der Kunde unbedingt darauf achten, wenn er einen günstigen Zinssatz verhandelt hat, dass dieser festgeschrieben wird. Hier gilt wieder die Überlegung, kann der Kunde es schaffen über so eine lange Laufzeit hinweg den Kredit ordentlich zu bedienen.

Fazit: Mit den vielen Vergleichsmöglichkeiten sollte ein Anbieter gesucht werden, der günstige Konditionen anbietet. Wer einen Kredit mit langer Laufzeit plant, sollte die möglichen Risiken abwägen und die zukünftige Belastung mit der Zinsfestschreibung planbar machen.

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