Kredit mit Kredit ablösen

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Während einer Kreditlaufzeit können sich die Zinsen für einen Kredit verändern. Momentan besteht eine absolute Niedrigzinsphase die einen Kredit mit Kredit ablösen sinnvoll macht. Betrachtet man sich die Immobilienkredite die eine sehr lange Laufzeit haben, manche 20 bis 30 Jahre. Dass sich während dieser Zeit das Zinsniveau verändert ist keine Seltenheit. Aus dieser Konstellation heraus möchten viele Verbraucher den Kredit mit einem Kredit ablösen. Der Fachausdruck dafür ist eine Umschuldung.

Der Kredit mit einem Kredit ablösen – die Lage

Wer einen Kredit bedient und jeden Monat die vereinbarte Rate zahlen muss, der beobachtet den Finanzmarkt genau. Viele Kunden denken aber, dass sie überhaupt keine Ahnung haben, wie sich der Zinssatz zusammensetzt. Der Verbraucher muss kein Fachmann sein, sondern er kann sich mit einem Kredit-Vergleich ein unverbindliches Kreditangebot ausrechnen lassen. Dabei gibt er die Kreditsumme ein, die momentan aktuell ist ein. Allein schon aus diesem Kredit-Vergleich können sich bessere Konditionen ergeben, die einen Kredit mit einem Kredit ablösen sinnvoll macht.

Schon ein kleiner Zinssatz kann dafür sorgen, dass bei einem Kredit mit langer Laufzeit mehrere Tausend Euro eingespart werden können. Die braucht der Verbraucher nicht an die Bank zurückzubezahlen. Allerdings zeigen Banken sich sehr bedeckt, wenn ein Kredit mit einem Kredit ablösen in Erwägung gezogen wird. Natürlich möchte der Kunde den bestmöglichen Zins haben und natürlich soll er unter dem alten Zinssatz liegen.

Banken verdienen an den Zinsen sehr gut und werden ein Kredit mit hohen Zinsen nun abgelöst durch niedrige Zinsen verlieren sie Geld. Oft kommt es sogar vor, dass der Kunde bei Nichtentgegenkommen der Bank, der Kunde das Geldhaus wechselt. Aus diesem Grund wird der Kreditvertrag so ausgestellt, dass Sonderzahlungen und Kreditablöse immer mit Kosten verbunden sind. Banken berechnen sich eine Vorfälligkeitsentschädigung, wird der Kredit vorzeitig abgelöst.

Wer das vermeiden möchte, der sollte in den Kreditvertrag kostenfreie Sondertilgungen aufnehmen lassen. Geschieht dies mit einem Kredit einen Kredit ablösen, so kann der Kunde jederzeit seinen Kredit frühzeitig abbezahlen oder in wenigstens teilweise reduzieren, was dann wiederum eine Zinsersparnis bringt.

Die Umschuldung

Wer sich sorgfältig mit seiner Kreditaufnahme beschäftigt und alle Vor- und Nachteile prüft, der wird feststellen, dass bei einem Kredit ablösen keine Kosten anfallen müssen. Drängt der Kunde darauf, dass kostenfreie Sondertilgungen in den Kreditvertrag aufgenommen werden, fallen keine Kosten an. Wer sich bei Kreditbeginn bereits mit einer Umschuldung beschäftigt, der sollte unbedingt darauf achten.

Dieser Vermerk muss aber vor der Kreditaufnahme erledigt werden, eine nachträgliche Vereinbarung zählt nicht.

Oftmals ist es aber nicht nur die Zinsersparnis die einen Kredit ablösen notwendig macht. Haben Verbraucher mehrere Kredite zu bedienen und können mehr als schlecht die monatlichen Raten bezahlen, ist ebenso eine Umschuldung sinnvoll. Aber auch hier gilt es, den oder die Kreditverträge genau zu lesen. Ist in diesen Verträgen keine Klausel zur kostenfreien Sondertilgung vorhanden, muss der Kunde mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen.

Bevor der Kredit mit einem Kredit ablösen beantragt wird, steht ein Kredit-Vergleich an. Mit dem Kreditrechner können günstige Anbieter gefunden. Außerdem sollte der Verbraucher bei der Bank die den Kredit betreut nach einer Umschuldung nachfragen. So kann die Bank ein Kreditangebot erstellen, dass sich unter Umständen lohnen kann.

Das ist zu berücksichtigen

Als die wichtigsten Werte werden die Laufzeit, die Höhe der Raten und die Zinsen angesehen. Die Laufzeit eines Kredites ist mit der Höhe der Raten verbunden. Diese sollten sich dem Einkommen anpassen. Wer zu hohe Raten bezahlt, da der Kredit eine kurze Laufzeit hat, muss gegebenenfalls an anderer Stelle einsparen. Eine Ratenzahlung in erträglichem Maß gestaltet den Alltag zwar angenehmer, aber sie ziehen eine höhere Gesamteffektivverzinsung nach sich.

Erfahrungsgemäß stagniert bei Filialbanken der Strom der Kreditwilligen. Die Gewinner sind eindeutig die Direktbanken, die mit Startguthaben, Prämien und Superkonditionen werben. Wer einen Kredit mit einem Kredit ablösen möchte, der sollte sich an die modernen Direktbanken wenden. Der Zins ist ja in der letzten Zeit stark gefallen, was für den Kredit mit einem Kredit ablösen ganz neue Berechnungen mit sich bringt.

Wichtig bei der Suche nach einer guten Bank ist der Blick in die Richtlinien derselben. Es sollte darin erwähnt werden, dass Sondertilgungen möglich sind. Auch der Kreditnehmer kann einiges dafür tun, um seinen Kredit günstig zu gestalten. Zuerst sollte er wissen, welcher Kredit abgelöst wird. Hat er mehrere Kredite, so sollten diese zu einem zusammengefasst werden. Überlegungen sollten auch hinsichtlich der Laufzeit anstehen. Könnte der Kreditnehmer höhere Raten bezahlen und dadurch die Laufzeit verkürzen oder umgekehrt.

Dann wäre die Möglichkeit eine Laufzeit von 36 Monaten in eine 24 monatige Laufzeit zu verwandeln. Die höhere Tilgung hat einen positiven Einfluss auf die Gesamtkosten. Damit eine Senkung der Zinsen wahr wird, sollten Verhandlungen mit mehreren Kreditgebern geführt werden.

Auch wer seinen Dispo bis zum Anschlag nutzt, sollte darauf achten, dass er im Kreditrahmen bleibt. Die Bankauskunft könnte dann mit einem Risikoaufschlag versehen werden.
Der Kunde sollte wissen, dass anders als beim Dispo und den Kontoführungsgebühren bei einem Kredit die Kreditzinsen immer neu berechnet werden. Dabei spielt neben der Bonität auch folgende Grundsätze eine Rolle.

Längere Laufzeiten ergeben einen höheren Zinszuschlag. Banken verlangen mehr Zinsen je länger die Kreditlaufzeit ist. Wer in den Kredit-Vergleich schaut, der wird sehen, dass die Kreditzinsen für einen Kredit mit fünfjähriger Laufzeit höhere Zinsen haben als eine Laufzeit von 48 Monaten.

Vier Schritte sollten Sie gehen um den Kredit mit einem Kredit ablösen zu können:
1. Die Restschuld wird ermittelt
2. Den Kreditvertrag auf Gebühren für eine vorzeitige Ablösung prüfen
3. Ein neues Kreditangebot über die ermittelte Summe
4. Den neuen Kredit ausbezahlen lassen und den alten auf einmal tilgen.

 

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