Kredit trotz laufendem Kredit

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Wer finanzielle Mittel benötigt um dringende Anschaffungen oder eilige Rechnungen zu bezahlen, der kann unter Umständen mit Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme haben. Der Grund ist ein bereits laufender Kredit. War damals schon die Bonität angeschlagen, so kann ein Kredit trotz laufendem Kredit nur unter erschwerten Bedingungen genehmigt werden.

Der Kredit trotz laufendem Kredit – schufafrei

Bevor Banken Kredite bewilligen prüfen sie umfassend die Bonität des Kunden. Dazu gehört die Prüfung des Einkommens, die Schufa wird abgefragt und auch die feste Anstellung wird ins Visier genommen. Stehen die Zeichen auf grün, d.h. die Bonitätsprüfung ist gut verlaufen, so wird der Kunde einen Kredit trotz laufendem Kredit erhalten. Hat sich die finanzielle Situation des Kunden aber geändert, so wird die Hausbank wahrscheinlich einem Kredit nicht mehr zustimmen.

Um sich keine Absagen einzuhandeln lohnt der Blick auf den freien Finanzmarkt. Dort werden Kredite aus dem Ausland und von privaten Geldgebern angeboten. Die Bonitätsprüfung in Form der Schufa-Abfrage ist bei diesen Geldgebern keine Sache. Diese Kredite werden schufafrei vergeben, d.h. die Schufa wird nicht abgefragt. Für den Kunden mit negativen Einträgen in seiner Schufa die Lösung.

Allerdings haben diese Banken doch auch ihre Bedingungen die der Kunde erfüllen muss. So wird ein ausreichend hohes Einkommen verlangt, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen muss. Die Pfändungsfreigrenze liegt bei einer alleinstehenden Person bei 1.100 Euro. Mit jeder weiteren Person die mit im Haushalt lebt, wird die Grenze nach oben verschoben. Die feste Anstellung ist Bedingung genau wie Volljährigkeit. Der Wohnsitz und auch das Konto sollten in Deutschland zu finden sein.

Diese Kredite werden von Kreditvermittlungen beworben, die ihren Kunden bei der Kreditsuche mit schlechter oder mittlerer Bonität unter die Arme greifen. Natürlich wird er sich nach der Kreditgenehmigung eine Provision anrechnen. Auch sind diese Kredite teurer als bei deutschen Banken. Werden allerdings Zinsen bis zu 16 & verlangt, so sollte der Kunde nicht reagieren.

Die Kreditaussichten

Ist die Schufa aber in Ordnung, sondern es fehlt lediglich am ausreichend hohen Einkommen, so kann der Kredit trotz laufendem Kredit mit anderen Sicherheiten gedeckt werden. Banken erkennen Sachwerte, wie Sparanlagen, eine Immobilie oder eine beleihbare Versicherung als Sicherheit an. Kann das aber nicht vorgewiesen werden, so kann ein Mitantragsteller oder ein Bürge den Kredit absichern.

Bevor der Kunde sich für einen Kredit trotz laufendem Kredit entscheidet, sollte der Kredit-Vergleich zu seiner Vorarbeit dazugehören. Mit ihm kann er günstige Anbieter mit ihren Konditionen finden. Oft findet sich bei den Direktbanken auch ein Kreditangebot, das auch bei einem mittleren Einkommen ein Kreditangebot bereitstellt. Allerdings gilt es bei den Zinsen zu beachten, dass der ausgewiesene Zinssatz einiger Anbieter nicht für den Kunden zutrifft. Die Zinsen werden meist bonitätsabhängig berechnet, d.h. hat der Kunde eine gute Bonität so erhält er auch den günstigen Zinssatz.

Alle anderen erfahren ihn erst, wenn ein persönliches Angebot vorliegt. Dabei wird die Bank prüfen wie die wirtschaftliche Lage des Kunden aussieht, sie wird anhand eines Einnahmen/Ausgaben-Planes die Einnahmen gegen die Ausgaben rechnen und so ersehen, ob der Kunde überhaupt noch eine Rate bezahlen kann.

Achten sollte ein Kreditsuchender bei einem Kredit trotz laufendem Kredit auf den effektiven Jahreszins. Nur dieser Zins sagt aus, wie teuer der Kredit letztendlich ist. Auch gilt es bedenken, dass kostenlose Sondertilgungen in den Kreditvertrag eingebracht werden. Ändert sich die finanzielle Situation des Kunden, dann könnte er den Kredit vorzeitig ablösen. Aber Banken verlieren dadurch Zinsen und berechnen sich eine Vorfälligkeitsentschädigung. Die wird nicht berechnet, wenn Sondertilgungen vermerkt sind.

Die Bürgschaft als Kreditabsicherung

Muss der Kredit trotz laufendem Kredit abgesichert werden, da das Einkommen einen weiteren Kredit nur erschwert hergibt, so könnte ein Kredit mit einem Mitantragsteller oder einem Bürgen gesichert werden. Entscheidet sich der Kunde für einen Online-Kredit so kann dieser schnell bewilligt werden, wenn der Bank die erforderlichen Bonitätsunterlagen vorliegen.

Hat der Kunde eine gute Beziehung zur seiner Hausbank und die Bonität ist o.k., so könnte unter Umständen eine Kreditzusage sofort erfolgen und mit ihr die Auszahlung der Kreditsumme. Bedingung dafür ist, dass der Kunde alle ihm zur Verfügung stehenden Unterlagen dabei hat. Gerade für eine Anschaffung die keinen Aufschub mehr duldet, ist diese sofortige Kreditentscheidung- und auszahlung eine Erleichterung.

Kann der Kredit aber nur mit einem Bürgen abgesichert werden, so muss der Kunde erst einmal einen suchen. Er könnte die Eltern, die Geschwister oder einen guten Freund fragen. Wenn er seine finanzielle Lage glaubhaft vorbringt und auch wirklich entschlossen ist, seine Raten zukünftig zu bezahlen, so findet sich vielleicht ein Bürge.

Allerdings muss dem Bürgen bewusst sein, dass eine Bürgschaft eine riskante Angelegenheit ist. Schließlich setzt er seinen Namen unter die Schulden eines Anderen. Kann der nicht mehr bezahlen, muss der Bürge einstehen. Aus diesem Grund sollte der Bürge solvent sein und bei einem Ratenausfall die Raten problemlos zahlen können.

Die Bank wird den Bürgen umfassend prüfen und erst dann in einer Bürgschaft einwilligen. Die selbstschuldnerische Bürgschaft kann aber für den Bürgen ein Problem darstellen. Denn kann der Schuldner nicht mehr zahlen, so muss die Bank keine weitreichenden Mahnungen aussprechen, sondern kann den Bürgen sofort in die Pflicht nehmen.

Sicherheiten bleiben

Wer nun keinen Bürgen benennen möchte und den Kredit aber mit einer Immobilie oder einem Sparplan zur Altersvorsorge absichern kann, der braucht keine Sorgen zu haben, dass ihm diese Sicherheiten verloren gehen. Denn die Bank greift nur auf diese Kreditsicherung bei einem Kredit trotz laufendem Kredit zu, wenn der Kreditnehmer sich nicht an die vertraglich festgehaltenen Ratenzahlungen hält.

Das gleiche zählt auch für den Bürgen. Zahlt der Kunde so sieht die Bank keinen Grund sich an den Bürgen zu halten.

Der Kredit trotz laufendem Kredit stellt ja weiterhin eine finanzielle Belastung des Kunden dar. Deshalb sollte er unbedingt prüfen, ob er eine weitere Rate noch bezahlen kann. Anders sieht es allerdings aus, wenn er den Erstkredit mit dem neuen Kredit verbindet. Hier könnte sogar eine Ersparnis anstehen. Der Kunde sollte sich dahingehend informieren.

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