Kredit trotz laufender Finanzierung

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Ein Kredit trotz laufender Finanzierung kann möglich werden, wenn der Kunde die Bedingungen erfüllt, die Banken bei einer Kreditvergabe vorschreiben. Wer ein ausreichend hohes Einkommen und einer saubere Schufa hat, der hat sich für einen Kredit prädestiniert. Sind dann noch in der Vergangenheit die laufenden Kredite pünktlich bezahlt worden, so steht einem Kredit trotz laufender Finanzierung nichts im Wege. Dennoch gibt es ein paar Dinge zu beachten.

Der Kredit trotz laufender Finanzierung – die Lage

Eine Kreditaufnahme ist in der heutigen Zeit keine große Aufgabe mehr. Banken überschlagen sich mit ihren Werbungen nach günstigen Krediten. Egal ob das die Hausbank ist oder eine der vielen Online-Banken. Oft weiß der Kunde gar nicht für wen er sich entscheiden soll. Nicht wenige sind dabei auf einen Kredit hereingefallen, der viel zu teuer war.

Viele Kreditsuchende suchen bei einem Kreditwunsch ihre Hausbank auf. Dort ist er bekannt, die Mitarbeiter wissen um die finanzielle Lage des Kunden. Auch kann die Hausbank mit einem persönlichen Gespräch punkten, den sich viele Kunden immer noch wünschen.

Allerdings sollte der Kreditsuchende dabei bedenken, dass er bei einem Kredit trotz laufender Finanzierung bei der Hausbank keine Vergleichsmöglichkeiten hat. Es soll ja nicht nur ein Kredit aufgenommen werden, sondern die Konditionen sollten auch stimmen.

Entscheidet der Kreditsuchende sich für eine Online-Bank so hat er diese Möglichkeit. Er kann sich mit dem Vergleichsrechner einen günstigen Anbieter aussuchen. Direkt über die Seite des Anbieters kann der Kreditantrag gestellt werden.

Umschuldung oder Kreditaufstockung?

Natürlich soll der Kredit trotz laufender Finanzierung mit günstigen Zinsen und wenn möglich ohne Bearbeitungsgebühren vergeben werden. Zu der Zinsangabe auf den entsprechenden Anbieter-Portalen muss der Kunde wissen, dass nicht jeder den ausgewiesenen Zinssatz erhält. Die Zinsen werden meistens bonitätsabhängig berechnet. D.h. wer eine gute Bonität hat, der erhält auch einen günstigen Zinssatz und umgekehrt.

Der Kunde erfährt erst wie sein Zinssatz aussieht, wenn er ein persönliches Angebot vorliegen hat. Wird der Kredit trotz laufender Finanzierung aufgestockt oder eine Umschuldung wird angestrebt, dann kann sich die Bank unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.

Dazu muss der Kunde der eine Umschuldung anstrebt in seinem Kredit nach eventuellen Kündigungsfristen nachsehen. Viele Banken berechnen sich bei einer vorzeitigen Kreditablöse eine Vorfälligkeitsentschädigung, die aber gesetzlich 2010 geändert wurde. Bei allen nach 2010 abgeschlossenen Krediten, darf die Bank sich 0,5 bis 1 % der Restlaufsumme berechnen. Anträge vor 2010 unterliegen noch den alten Bestimmungen.

Bei diesen war die Vorfälligkeit so hoch, dass sich eine Umschuldung manchmal gar nicht gelohnt hat, gerade dann wenn der Kredit eine Hohe Kreditsumme und eine lange Laufzeit hatte. Um einen günstigen Kredit zu finden, sollte der Kreditsuchende also auf den Zinssatz und hier auf den effektiven Jahreszins achten. Auch Sondertilgungen gehören zu einem günstigen Kredit.

Hat der Kunde einen Anbieter gefunden sollte er prüfen ob kostenlose Sondertilgungen gemacht werden können. Viele Arbeitnehmer erhalten im Jahr Prämien oder Sonderzahlungen von ihrem Arbeitgeber. Damit der Kredit schneller bezahlt ist, zahlen viele diese Sonderzahlungen auf den Kredit.

Der Kreditsuchende sollte bei der Kreditaufnahme überlegen, was günstiger ist, eine Umschuldung oder eine Aufstockung. Eine Umschuldung kann dann sinnvoll sein, wenn der Erstkredit ungünstige Konditionen hat. Mit einer Umschuldung könnte dann ein neuer günstiger Kredit entstehen.

Bei einer Aufstockung bleiben die Kreditkonditionen bestehen, es wird lediglich ein neuer Kreditbetrag dazu gerechnet. Unter Umständen kann sich dabei der Kredit verlängern und somit verteuern.

Die Bedingungen

Möchte der Kreditnehmer seine Bank wechseln, da diese ihm kein günstiges Angebot gemacht hat, so sollte er bedenken, dass die Bonitätsprüfung erneut durchgeführt wird. Dazu sollte sein Einkommen ausreichend hoch sein und einen pfändbaren Anteil von mindestens 100-150 Euro haben. Die Schufa muss sauber sein und ein fester Arbeitsplatz vorhanden sein.

Die Schufa ist eines der Bewilligungsmerkmale der Banken, zeigt sie doch die Zahlungsmoral des Kunden. Liegen negative Einträge vor, so muss die Bank damit rechnen, dass der Kunde in absehbarer Zeit seinen Kreditverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. Der Kredit wird dann nicht genehmigt.

Der schufafreie Kredit

Ist die Schufa schlecht und der Kunde benötigt dringend finanzielle Mittel, so kann besteht die Möglichkeit einen schufafreien Kredit aufzunehmen. Dazu benötigt er einen Kreditvermittler. Die meisten schufafreien Kredite werden über diese Vermittlungen bearbeitet. Der Kredit kommt aus dem Ausland und hat ebenfalls gewisse Voraussetzungen die erfüllt werden müssen.

Auch hier ist das Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze Pflicht. Zur Informationen, bei einem Alleinstehenden liegt diese Grenze bei 1.070 Euro. Befinden sich zwei Personen mit im Haushalt so erweitert sich die Grenze auf 1.700 Euro. Alles was darunter liegt, wird keinen schufafreien Kredit erhalten. Die Regelungen werden sehr streng behandelt.

Ein Kreditsuchende sollte dabei wissen, dass diese Kreditform stets korrekt bezahlt werden muss. Rutscht der Kunde in Zahlungsunregelmäßigen, wird die Bank sofort die Lohnpfändung durchführen. Keiner möchte sich dieser Peinlichkeit aussetzen. Die Pfändungserklärung muss schon bei der Kreditbeantragung unterschrieben werden.

Wer selbstständig oder arbeitslos ist, wird keinen schufafreien Kredit erhalten. Als Grund sehen die Banken die schwankenden Einnahmen. Kann ein Selbstständiger aber ein beständiges Einkommen anhand seiner Einkommensteuererklärung nachweisen, werden auch diese Kunden einen Kredit erhalten. Ist der Kredit Fakt könnte ein Mitantragsteller oder Bürge den Kredit absichern.

Der Haushaltsplan

Ist die Bonität in Ordnung, so kann der Kreditsuchende zum Kredit trotz laufender Finanzierung durchaus noch einen Kredit erhalten. Entscheidet er sich für einen zweckgebundenen Kredit wie eine Autofinanzierung so wird der Kredit trotz laufender Finanzierung genehmigt werden.

Unbedingt gehört zu einem Kredit trotz laufender Finanzierung ein Haushaltsplan dazu. Hier kann der Kunde seine Einnahmen und Ausgaben prüfen. Bleibt im günstigsten Fall ein Restbetrag übrig, so könnte der für die laufende Rate genutzt werden. Allerdings sollte ein finanzieller Puffer eingebaut werden und nicht der komplette Restbetrag für Kreditverpflichtungen eingesetzt werden.

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