Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen

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Wer einen negativen Eintrag in seiner Schufa hat, der kann unter Umständen mit Problemen bei der Kreditaufnahme rechnen. Dabei ist ein Eintrag schnell passiert. Eine zu spät bezahlte Rechnung, eine Überschneidung von Rechnungen, kann einen negativen Eintrag nach sich ziehen. Da jede Bank vor einer Kreditgenehmigung die Schufa abfragt, werden die Einträge gesichtet und der Kredit wird in den meisten Fällen abgelehnt. Es gibt aber auch Geldhäuser die Einträge unterschiedlich bewerten. Bei ihnen gibt es weiche und harte Merkmale. Zu den weichen gehört wie vor beschrieben eine nicht bezahlte Rechnung, ein hartes Merkmal sind Kreditkündigungen und ein Offenbarungseid.

Der Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen

Dennoch können Kreditsuchende die eine schlechte Schufa haben, einen Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen erhalten. Viele Kunden kennen die Schufa überhaupt nicht und wissen nicht, was diese mit einer Kreditgenehmigung zu tun hat. Die Schufa – Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherheit – ist eine Auskunftei, die Daten von Verbrauchern speichert, die ein Konto eröffnen, die Kredite aufnehmen, eben das ganze Spektrum der Finanzen. Ebenso sind die negativen Einträge darin vermerkt, die aus vielerlei Gründen entstehen können.

Bevor eine Bank oder ein Versandhandel Kredite oder Ratenzahlungen genehmigt, wird eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Daraus ersichtlich ist, wie der Verbraucher in der Vergangenheit mit seinen finanziellen Verpflichtungen umgegangen ist. Sie zeigt Offenbarungseide, Insolvenzen oder Kreditkündigungen genauso an, wie das Nichtbezahlen einer Handyrechnung. Die Schufa hat Vertragspartner wie Banken, Telekommunikationsgesellschaften, Versandhäuser und vieles mehr. Wird nun ein Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen beantragt, so kann die Schufa die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls anhand ihres Score-Wertes berechnen.

Eine Hilfestellung für ihre Vertragspartner. Die Einträge bleiben nach Erledigung noch drei Jahre vermerkt. Viele Einträge stehen daher nicht mehr zu Recht in der Auskunftei und könnten vom Kreditsuchenden gelöscht werden. Deshalb ist es sinnvoll, wenn vor einer Kreditbeantragung eine Selbstauskunft bei der Schufa eingeholt wird. Sind die Einträge erledigt, so können sie gelöscht werden, was die Bonität des Kunden wieder erhöht. Stehen die Einträge aber zu Recht in der Schufa, so wird es oft keinen regulären Kredit geben.

Der Kredit mit einem Bürgen

Der Verbraucher hat aber die Möglichkeit einen Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen zu beantragen. In diesem Fall sichert der Bürge den Kredit mit einer Bürgschaft ab. Diese Möglichkeit sollte der Kreditsuchende aber erst in Erwägung ziehen, wenn alle anderen Möglichkeiten keinen Erfolg gebracht haben. Ebenso gehört auch der schufafreie Kredit aus dem Ausland dazu. Die Kredite kommen aus der Schweiz und aus Liechtenstein und sind etwas teurer als die herkömmlichen Kredite.

Diese Kreditart hat einige Bedingungen, die der Kreditnehmer erfüllen muss. So muss unbedingt eine feste Anstellung vorliegen und das Einkommen muss so hoch sein, dass es oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Zudem ist die Kredithöhe begrenzt. In aller Regel werden meist 3.500 Euro genehmigt. Dieses Geschäft ist Sache von Kreditvermittlungen oder Kreditvermittlern, die aber unseriös arbeiten können. Der Kunde sollte unbedingt auf ein Merkmal achten und das ist die Vorkasse. Wird sie vor der Kreditgenehmigung verlangt, sollte der Kunde sich einen anderen Vermittler suchen.

Kommen die Auslandskredite nicht in Frage, so kann bei einer normalen Kreditbank nachgefragt werden. Dort erfährt der Kreditsuchende auch die vorgeschriebenen Bedingungen, die bei der Kreditvergabe zu erfüllen sind. Erkundigt sich der Kunde nach einem Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen, so werden ihm direkt eine Absage aber auch eine Zusage bescheinigt. Auch diese Kredite sind teurer als die herkömmlichen. Zudem wird ein fremder Mensch in eine Kreditangelegenheit eines anderen hineingezogen.

Die Bürgschaft

Das Stellen eines Bürgen sollte nur in einer besonderen Situation angestrebt werden. Denn eine Bürgschaft ist ein ganz besonderes Risiko, dem sich nicht jeder aussetzen sollte. Die Bank wird den Bürgen prüfen und seine Bonität feststellen. Die Bürgschaft wird auch in der Schufa des Bürgen eingetragen, was dessen Bonität reduzieren kann. Das heißt, benötigt der Bürge selber einen Kredit, kann seine Bonität nicht ausreichen und er muss selbst einen Bürgen stellen.

Zudem sollte eine Bürgschaft nur erfolgen, wenn der Bürge bei einem eventuell auftretenden Kreditausfall die Raten problemlos zahlen kann. Ein Vertrauensverhältnis zwischen Bürgen und Kreditnehmer muss unbedingt bestehen. Oft wird die selbstschuldnerische Bürgschaft verlangt. Dies bedeutet, dass der Bürge gleichgestellt mit dem Schuldner ist. Die Bank ist nicht verpflichtet, wenn es zu Zahlungsausfällen kommt, Mahnungen auszusprechen. Bleibt nur eine Rate aus, so kann der Bürge damit rechnen in die Pflicht genommen zu werden.

Ein Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen ist generell mit Mehrkosten verbunden. Die Bank wird bei dieser Kreditkonstellation Avalgebühren erheben, die sich von Bank zu Bank unterscheiden. Man berechnet 1,5 Prozent der Kreditsumme. Bei einem Kredit über 10.000 Euro wären das 150 Euro. Zu der Bürgschaft ist noch zu erwähnen, dass diese nicht von nahen Verwandten kommen sollte. Gerichte haben das vor ein paar Jahren als sittenwidrig angesehen. Es haben Familienmitglieder untereinander gebürgt und als es zum Kreditausfall kam, konnte der Bürge nicht zahlen, da er überhaupt kein Einkommen hatte.

Der Kredit von privat

Wenn der Kredit bezahlt ist, ist die Bürgschaft erloschen. Es sollte auch darauf geachtet werden, dass durch den Tod eine Bürgschaft nicht enden sollte, da unter Umständen der Erbe diese übernommen muss. Was aber muss der Kreditsuchende tun, wenn er keinen Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen erhält. In diesem Fall bleibt die Nachfrage nach einem Privatkredit. Das könnte ein guter Freund sein, den man um die Mittel fragt, aber auch im Internet gibt es private Investoren, die einen Kredit trotz negativer Schufa mit Bürgen vergeben.

Da ja der negative Eintrag besteht, muss der Kunde wohl länger suchen. Aber wenn er es schafft ein aussagefähiges Profil einzustellen, das Vertrauen signalisiert, so könnte sich ein privater Investor finden. Allerdings sollte bei dieser Suche mit offenen Karten gespielt werden, d.h. der Schufa-Eintrag sollte schon erwähnt werden.

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