Kredit trotz negativer Schufa

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Ein negativer Eintrag in der Schufa zeigt dem Verbraucher, wie eingeschränkt eine Kreditaufnahme ist. Das braucht keine große Sache gewesen zu sein, eine nicht bezahlte Rechnung oder eine Rechnung die sich mit der Mahnung überschnitten hat. Schon steht der Eintrag und reduziert nicht nur die Bonität sondern auch die freie Kreditaufnahme. Ein Kredit trotz negativer Schufa sollte wohl überlegt sein.

Der Kredit trotz negativer Schufa

Weiß der Kreditsuchende von seinem Eintrag, dann braucht er sich keine Selbstauskunft einzuholen. Überrascht ihn aber die Kreditablehnung, sollte er sich seine Schufa ansehen. Oft sind Einträge vorhanden, die eigentlich schon längst überholt sind und die gelöscht werden können. Aber erfahrungsgemäß stehen die Einträge zu Recht. Es gibt aber Banken, die auch mit einem negativen Eintrag Kredite vergeben. Das geschieht, wenn die Schufa mit einem weichen Merkmal belastet ist, wie vor erwähnte nicht bezahlte Rechnung.

Banken drücken dann die Augen zu, wenn die Bonität des Kunden ansonsten positiv ausfällt. Besteht ein hartes Merkmal wie eine Kreditkündigung oder ein Offenbarungseid, so winken die meisten regulären Banken ab. Eventuell könnte ein Mitantragsteller oder ein Bürge den Kredit absichern. Das kommt auf die Bank und auf den Kreditwunsch an. Wird nur eine kleinere Kreditsumme benötigt, so ist der Aufwand für eine Bürgschaft sehr hoch und die Kosten ebenso. Ob sich dann ein Kredit trotz negativer Schufa mit einem Bürgen rechnet sei dahingestellt.

Besteht aber dringender Geldbedarf, dann wäre ein Kredit trotz negativer Schufa aus dem Ausland die Lösung. Die Kredite werden Schweizer Kredite genannt, da sie früher vornehmlich aus der Schweiz kamen. Aber seit 2010 kommen die schufafreien Kredite fast nur noch aus Liechtenstein. Die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein hat die Monopolstellung bei dieser Kreditart. Nach einem Gerichtsurteil durften Banken aus der Schweiz an Deutsche keine Kredite mehr vergeben, da ihnen die Zulassung fehlte.

Die Sigma Kreditbank AG hat diese Zulassung und vergibt weiterhin einen Kredit trotz negativer Schufa an deutsche Bürger. Die Bedingungen sind die gleichen geblieben, die Kreditsumme, die Ratenhöhe und die Laufzeit wurden identisch übernommen. Auch was die Höhe des Kreditbetrages angeht, werden nur 3.500 Euro an Kreditsuchende vergeben, wenn sie die Bedingungen erfüllen. Bei besserer Bonität können es auch einmal 5.000 Euro sein.

Die Konditionen

Die Laufzeit der Kredite beträgt 40 Monate. Für den Kredit über 3.500 Euro wird eine Rate von 105,40 Euro fällig, für 5.000 Euro 150,55 Euro. Der Zinssatz beträgt bei 3.500 Euro 11,27 %, bei 5.000 Euro 11,26 %. Da die Kredite eine relativ kurze Laufzeit haben, ist die Ratenhöhe etwas erhöht, was mancher Kreditsuchende nicht zahlen kann. Deshalb ist es auch bei einem Kredit trotz negativer Schufa wichtig, einen Eínnahmen/Ausgaben-Plan aufzustellen. Besteht ein Restbetrag, so könnte dieser für die Ratenzahlung genutzt werden.

Aber Finanzexperten zufolge sollte der Überschuss nicht komplett eingebracht werden. 40 Monate sind doch eine lange Zeit und es könnte wiederum Geldbedarf notwendig werden. Wurde aber der gesamte Betrag eingesetzt, anstatt etwas auf die Seite zu legen, so stünde ein erneuter Kredit trotz negativer Schufa an, der dann unter Umständen keine Genehmigung erfährt.

Die Bedingungen die die Kreditbank aufstellt, sind ein ausreichendes und regelmäßig eingehendes Einkommen. Eine feste Anstellung sollte mindestens seit sechs Monaten bestehen. Volljährigkeit und ein Wohnsitz in Deutschland sind zu erfüllen. Der Kreditsuchende muss zu diesem Kredit wissen, dass er teurer als reguläre Kredite ist. Das Ausfallrisiko erscheint anhand des negativen Eintrages als zu hoch, dieses Risiko lassen sich Banken mit erhöhtem Zinssatz bezahlen.

Die Beantragung ist einfach, der Kunde sollte auf den Vergleichsportalen einen Anbieter suchen und bei dem den Kreditantrag stellen. Eingeben muss er die Kreditsumme und die Laufzeit. Dieser Antrag geht an den Kreditvermittler, der diese Kredite bearbeitet. Dieser wird anhand der Daten eine vorläufige Kreditzusage geben und das innerhalb von wenigen Minuten.

Danach wird der Kreditantrag dem Kunden zugeschickt, den dieser unterschreiben muss und mit den erforderlichen Dokumenten an den Kreditvermittler weiterleiten muss. Vorher muss noch auf der Post ein Postident-Verfahren durchgeführt werden. Das ist nichts anderes als eine Personenerkennung anhand des Personalausweises. Der Kreditvermittler wird die Unterlagen an die ausgesuchte Bank schicken, diese prüft und wird dann dem Kreditsuchenden eine positive Nachricht über die Kreditgenehmigung zukommen lassen.

Die Kreditvermittlung

Die Unterlagen bestehen aus einem Lohnnachweis, einer Kopie des Arbeitsvertrages, einer Kopie des Personalausweises und manchmal auch Kontoauszüge der letzten drei Monate. Die Kredite sollten pünktlich zurückbezahlt werden, da bei einem Ausfall die sofortige Pfändung einsetzt. Ansonsten wenn die Anforderungen erfüllt sind, wird es eine schnelle Kreditgenehmigung und – Auszahlung geben.

Zu dem Kreditvermittler muss noch erwähnt werden, dass dieser sich keine Vorabgebühren berechnen darf. Auch keine Nachnahme mit angeblich wichtigen Papieren, die der Kunde bezahlen muss. Versicherungsverträge von denen der Kredit abhängig gemacht wird. Teure Hotlines, Gebühren die nicht nachvollziehbar sind. Das alles ist kein Arbeiten von einem seriösen Kreditvermittler. Selbst der Kreditantrag muss kostenlos sein.

Kommt auch der Kredit trotz negativer Schufa aus Liechtenstein nicht zustande, so kann der Kreditsuchende es bei einer deutschen Bank versuchen und zwar mit Nennung eines Bürgen. Das sollte aber die letzte Möglichkeit einer Kreditaufnahme sein, denn eine Bürgschaft ist eine risikoreiche Angelegenheit. Ist der Kreditsuchende solvent, d.h. er hat ein ordentliches Einkommen, aber den negativen Eintrag in der Schufa, so könnte bei einer deutschen Bank mit der Absicherung des Bürgen ein Kredit trotz negativer Schufa zustande kommen.

Der Bürge

Waren es früher meist Familienmitglieder die als Bürgen auftraten, so ist dies heute untersagt. Diese Klientel hatte kein Einkommen vorzuweisen und konnte bei einem Kreditausfall die Raten nicht bezahlen. Deshalb wird ein Bürge von der Bank streng geprüft und seine wirtschaftliche Lage sondiert. Nur wenn der Bürge eine ausgezeichnete Bonität hat, eine positive Schufa und eine feste Anstellung, so kann er die Bürgschaft übernehmen.

Da meistens die selbstschuldnerische Bürgschaft genommen wird, so steht sich der Bürge mit dem Schuldner gleich. D.h. die Bank muss bei einem Ratenausfall keine Mahnung aussprechen, sondern kann den Bürgen sofort in die Pflicht nehmen.

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