Kredit trotz Schufa ohne Bürgen

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Banken haben Bewilligungsmerkmale bei einer Kreditvergabe die in ihren Statuten festgelegt sind. Abweichungen sind kaum möglich. Eines dieser Merkmale ist die positive Schufa, es dürfen keine negativen Einträge in ihr vermerkt sein. Die anderen Merkmale sind das ausreichende Einkommen und die feste Anstellung. Werden diese Bedingungen erfüllt, so kann es einen Kredit trotz Schufa ohne Bürgen geben.

Der Kredit trotz Schufa ohne Bürgen – die Lage

Wer finanzielle Mittel benötigt, der wird sich an eine Bank wenden. Das kann die Hausbank oder eine Direktbank sein. Allerdings muss der Kreditsuchende feststehende Bedingungen erfüllen um einen Kredit trotz Schufa ohne Bürgen zu erhalten. Zum einen steht das Einkommen auf dem Prüfstand, es sollte oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen und einen pfändbaren Anteil von wenigstens 100-150 Euro aufweisen.

Bei jeder Kreditanfrage wird die Bank bei der Schufa Informationen erfragen, die die Zahlungsmoral des Kunden in der Vergangenheit zeigt. Dazu sollte der Kreditsuchende eine feste Anstellung haben, die mindestens seit einem halben Jahr besteht und keine Probezeit mehr aufzeigt.

Ist nun die Schufa nicht in Ordnung, so bewilligen die meisten Banken keinen Kredit trotz Schufa ohne Bürgen. Der Grund ist, dass die Bank bei einer schlechten Schufa mit einem Kreditausfall rechnet. Was ist also zu tun bei dieser Lage.

Wer nur einen finanziellen kurzfristigen Engpass überbrücken muss, der könnte seinen Dispo in Anspruch nehmen, den jeder solvente Kunde von der Bank erhält. Wurde noch kein Dispo eingeräumt, so kann der Kunde ihn bei seiner Bank beantragen. Stimmen die regelmäßigen Einnahmen so wird es keinen Ablehnungsgrund geben. Banken bewilligen im Normalfall drei Netto-Monatsgehälter. Wenn nun jemand 2.000 Euro verdient, so könnte er einen Dispo über 6.000 Euro erhalten.

Der Dispo

Genügt diese Summe dem Kunden, so kann er damit dringende Anschaffungen oder Rechnungen damit bezahlten. Dazu gibt es allerdings einen Warnhinweis. Der Dispo sollte nur für einen kurzfristigen Bedarf in Anspruch genommen werden. Gerade wenn der Dispo voll ausgeschöpft ist, muss der Kunde daran denken, dass er horrende Zinsen für die Inanspruchnahme bezahlen muss. Der Dispo wird mit Zinsen im zweistelligen Bereich geführt.

Kann der Kunde den genutzten Dispo nach kurzer Zeit wieder ausgleichen, dann wäre der Sinn des Dispo erfüllt. Der Kunde sollte dazu wissen, dass Banken nur an solvente Kunden einen Dispo vergeben. Waren in der Vergangenheit Auffälligkeiten, wie Mahnungen, Lastschriftrückgaben aufgetaucht, so wird die Bank sich bei einem Dispo bedeckt halten. Es könnte vielleicht ein kleinerer Betrag von etwa 500 Euro bewilligt werden.

Wird der Dispo nicht genehmigt, könnte der Kunde bei einer anderen Bank nachfragen. Bestehen aber finanzielle Schwierigkeiten, so wird auch keine andere Bank einen Dispo bewilligen.

Der schufafreie Kredit

Die finanzielle Lage ist also nicht rosig aus. Hier könnte ein schufafreier Kredit einen Kredit trotz Schufa ohne Bürgen Erleichterung bringen. Diese Kredite werden fast alle von Kreditvermittlern beworben, die der Kunde im Internet findet. Die Seiten sind wie Bankseiten gestaltet, aber dahinter steht fast immer eine Kreditvermittlung.

Der Kredit trotz Schufa ohne Bürgen könnte mit einem seriösen Kreditvermittler beantragt werden. Die Kredite kommen von Auslandsbanken und hier vornehmlich von der Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein. War diese Kreditform noch vor einigen Jahren noch das totale Geschäft der Schweizer Eidgenossen, so hat ein Gerichtsurteil 2010 den Schweizer Banken untersagt, Kredite an Deutsche zu vergeben. Der Grund sei die fehlende Genehmigung.

Aus dieser Lage heraus, gibt es die schufafreien Kredite fast nur noch aus Liechtenstein. Es steht allerdings auch Luxemburg zur Verfügung, aber die findet man eher selten in den Werbungen. Die Bank aus Liechtenstein ist eine renommierte Bank und marktführend bei den Schweizer Krediten.

Was die Beantragung einer Kreditvermittlung betrifft, sollte der Kunde wissen, dass es schwarze Schafe unter ihnen gibt. Wird der Kunde vor der Kreditbeantragung aufgefordert Vorkasse zu zahlen, so ist das mit Sicherheit keine seriöse Vermittlung. Ein Kreditantrag ist immer kostenlos. Auch dubiose Versicherungsverträge machen diese unseriösen Kreditvermittlungen von einer Kreditgenehmigung abhängig. In ihrer finanziellen Not unterschreiben etliche Kunden diese Verträge, aus Angst keinen Kredit zu erhalten.

Allerdings wird nur vorab kassiert und ein Kredit kommt dann in den seltensten Fällen zustande. Es ist ein betrügerisches Vorgehen von den Kreditvermittlungen. Wer sich sicher sein will, dass er an einen seriös agierenden Kreditvermittler gerät, sollte auf die jahrelange Berufserfahrung achten. Die Verbraucherzentrale geben auch oft Einblicke, wo die seriösen Kreditvermittler zu finden sind.

Gerade bei dem schwierigen Kredit trotz Schufa ohne Bürgen kann die Beauftragung eines Kreditvermittlers sinnvoll sein.

Die Konditionen des Schweizer Kredit

Ein Kredit trotz Schufa ohne Bürgen von einer Auslandsbank muss damit rechnen, dass er einige Bedingungen erfüllen muss. Das sind das ausreichend hohe Einkommen, ein pfändbarer Anteil von wenigstens 100-150 Euro, eine feste Anstellung, das sind die Bedingungen. Die Schufa ist nicht relevant, weil es in diesen Ländern keine derartige Schufa wie in Deutschland gibt.

Der Kreditsuchende muss volljährig sein und darf das Rentenalter noch nicht erreicht haben. Der Grund, bezieht der Kunde eine Rente, so kann diese nicht gepfändet werden und die Bank hätte keine Sicherheiten für den Kredit trotz Schufa ohne Bürgen. Der Wohnsitz als auch das Girokonto müssen in Deutschland sein.
Dieser Kredit sollte korrekt bezahlt werden, kommt es zu Zahlungsausfällen wird die Bank die sofortige Lohnpfändung einreichen.
Die Kreditsumme ist eingeschränkt, es werden 3.500 Euro oder maximal 5.000 Euro vergeben. Die Raten und die Laufzeit sind standardisiert.

Der Kreditantrag wird genauso beantragt wie ein herkömmlicher Online-Kredit. Die Kreditbearbeitung wird also über den Postweg abgewickelt. Je schneller der Kunde die erforderlichen Unterlagen erbringt, desto schneller wird die Kreditgenehmigung sein.

Der Kredit bei einer Bank

Der Kredit trotz Schufa ohne Bürgen könnte auch bei einer Filialbank nachgefragt werden. Kann der Kunde einen zweiten Kreditnehmer benennen, so könnte unter Umständen ein Kredit bewilligt werden. Aber auch an den zweiten Kreditnehmer werden Anforderungen gestellt. Seine Kreditwürdigkeit muss tadellos sein.

Wird der Schufa-Eintrag von der Bank als „weich“ eingestuft und der Kunde hat ein ausnehmend hohes Einkommen, so kann es durchaus auch eine deutsche Bank geben, die einen Kredit trotz Schufa ohne Bürgen bewilligt.

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