Kredit Umschuldung trotz negativer Schufa

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Kreditsuchende mit einer negativen Schufa können bei einer Kredit Umschuldung trotz negativer Schufa mit Problemen rechnen. Allerdings sind die Zinsen für einen Kredit so niedrig wie nie. Deshalb könnte auch ein Kreditsuchender mit schlechter Bonität den Versuch wagen und einen Kredit für eine Umschuldung trotz negativer Schufa beantragen. Aber auch der Kunde der mehrere Kredite zu bezahlen hat, möchte von der Niedrigzinsphase profitieren und die Kredite zu einem bündeln. Eine Kredit Umschuldung sollte aber nur vorgenommen werden, wenn sich eine Ersparnis zeigt.

Kredit Umschuldung trotz negativer Schufa

Bevor Banken Geld verleihen, informieren sie sich ausgiebig über die Bonität des Kunden anhand der Schufa. Neben der sauberen Schufa muss auch ein ausreichend hohes Einkommen vorliegen. Stehen Negativmerkmale in der Schufa so ist der Kreditwunsch eingeschränkt, könnte aber durchaus machbar sein. Bei der Hausbank braucht der Kunde nicht nachzufragen, der negative Eintrag schiebt dort einen Riegel vor die Kreditaufnahme. Allerdings könnte ein langjähriger Kunde doch mit seinem Bankmitarbeiter sprechen, der ja die finanzielle Situation des Kunden kennt. Waren in der Vergangenheit alle finanziellen Verpflichtungen korrekt erledigt worden und es ist lediglich ein Eintrag in der Schufa und der ist nicht besonders schwer, so könnte die Hausbank ihrem Kunden einen Kredit für eine Umschuldung trotz negativer Schufa bewilligen.

Allerdings schwebt auch der Ratenausfall über den Krediten, weshalb die Bank, ehe es zu einem Zahlungsausfall doch zustimmt. Bringt dieses Vorhaben nichts, so gibt es andere Möglichkeit die der Finanzmarkt anbietet. Der Kunde kann bei privaten Geldgebern nachfragen. Auch Auslandbanken signalisieren Zustimmung und winken mit einem Kredit mit günstigen Zinsen bei einem Kredit für eine Umschuldung trotz negativer Schufa. Allerdings sieht es bei letzterem Vorhaben so aus, dass die Theorie die Praxis überflügelt. Denn allgemein bekannt ist, dass diese Kredite aus dem Ausland teuer sind. Auch was die Kreditvermittlungen betrifft, sollte Vorsicht gelten.

Dabei ist es die Schufa die dem Verbraucher Unbehagen bereitet, weil viele Kunden eigentlich gar nicht wissen, was sie gespeichert hat. Das kann der Kunde aber mit einer kostenlosen Selbstauskunft erfahren. Er wäre dann gewappnet, wenn eine Bank einen Kredit ablehnt. Deutsche Banken fragen immer die Schufa ab, wenn ein Kreditantrag vorliegt. Dieses Vorgehen gibt es bei den Auslandsbanken nicht, der Grund ist der, dass es diese Institution in der Schweiz oder Liechtenstein, wo die Kredite herkommen, gar nicht gibt. Man nennt diese Kredite auch Schweizer Kredit, obwohl die schufafreien Kredite fast alle aus Liechtenstein kommen. Einige Kreditvermittlungen suggerieren ihren Kunden, dass Auslandsbanken keine Bonitätsprüfung durchführen. Das aber ist nicht richtig.

Der schufafreie Kredit

Denn auch Schweizer Kredite werden einer ausgiebigen Bonitätsprüfung unterzogen. So gibt es beispielsweise überhaupt keinen Kredit, wenn das Einkommen nicht oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Einen festen Arbeitsplatz wird ebenfalls vorgeschrieben. Volljährig muss der Kunde sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Kommt der Kunde in Verzug mit den Raten, wird umgehend gepfändet. Deshalb muss schon beim Kreditantrag die Pfändungsbescheinigung mit unterschrieben werden.

Ist der Kunde arbeitslos oder studiert er oder ist gar selbstständig, dann wird der schufafreie Kredit nicht ausbezahlt. Oftmals werden von einigen Banken aus dem Ausland auch Kontoauszüge angefordert. Darauf ist ersichtlich ob der Kunde noch andere Kredite zu bedienen hat. Der Kredit für eine Umschuldung trotz negativer Schufa hat auch hohe Zinsen. Generell ist der Kredit teuer, denn dazu kommt auch noch die Provision eines Kreditvermittlers, wenn einer bestellt wird.

Wer eine Umschuldung plant, der sollte zu den schufafreien Krediten wissen, dass die eingeschränkte Kreditsummen haben. In aller Regel wird meist 3.500 Euro vergeben, einige Banken bieten auch 5.000 Euro an. Der Zinssatz bewegt sich im zweistelligen Bereich und Laufzeit und Ratenhöhe sind standardisiert. Wer für seine Kredit Umschuldung trotz negativer Schufa mehr Geld braucht, dann wird ihm ein seriöser Kreditvermittler die Unterlagen nennen, die benötigt werden. Diese Art der Kredit bedienen nur Kreditvermittlungen. Wenn der Kunde sich einem zuwendet, sollte er auf einen etablierten und seriös arbeitenden Kreditvermittler achten.

So sind beispielsweise Vorabgebühren nicht korrekt und auch Versicherungsverträge, die oft mit einem unerwünschten Hausbesuch verbunden sind, ebenfalls nicht. Dabei sollten Kreditanfrage und Kreditantrag kostenlos sein.

Der Dispo und die Merkmale

Eine Umschuldung kann auch für den Dispo ins Auge gefasst werden. Liegt der Dispo über dem Kreditrahmen und kann der Kunde ihn nicht reduzieren, dann sollte er an einen Kredit für eine Umschuldung trotz negativer Schufa denken. Aber oft ist es die negative Schufa die einen Strich durch die Rechnung macht. Im Allgemeinen sind die Beträge die einen Dispo ausmachen eher klein zu nennen. Entscheidend für den Kredit ist das Einkommen, welches hoch sein sollte. Wurde der Dispo nur eine gewisse Zeit eingerichtet, so beeinflusst das die Schufa nicht. Mit einer Überziehung muss der Kunde nicht unbedingt zeigen, dass er mit Geld nicht umgehen kann.

Oftmals kommt alles zusammen, da ist ein Elektrogerät defekt, eine dringende Reparatur fällt an. Dafür ist eigentlich ein Dispo gedacht, damit der Kunde finanzielle flexibel bleibt und schnell Geld zur Verfügung ist. Bei einer guten Bedienung des Dispo sollte dieser wieder ausgeglichen sein, wenn das nächste Gehalt eingeht.

Bei aller Problematik sollte sich der Kunde nicht geschlagen geben, wenn Banken den Kredit für eine Umschuldung trotz negativer Schufa verweigern. Zuerst sollte er eine kostenlose Schufa-Abfrage durchführen. Das kann einmal im Jahr kostenlos sein. Banken verweigern Kredite auch auf Grund der Merkmale in der Schufa. Einträge haben Merkmale, so gibt es weiche und harte. Hat der Kunde nur einen weichen Eintrag, der von einer nicht bezahlten oder sich überschneideten Rechnung herrührt, so zeigen Banken sich schon bereit einen Kredit zu bewilligen.

Sind es aber harte Merkmale, wie Kreditkündigungen, Offenbarungseide, private Insolvenzen Pfändungen, so wird es keinen Kredit geben. Manchmal stehen Einträge zu Unrecht in der Schufa, die könnten dann gelöscht werden wenn sie erledigt sind und der Bonität des Kunden steigt wieder.

Steht der Eintrag zu Recht darin, so könnte das Stellen eines Bürgen den Kredit für eine Umschuldung trotz negativer Schufa genehmigen.

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