Umschuldung laufender Kredite

BankVorteileDetailsAngebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
  • ideal bei bestehenden Krediten
  • mit Auszahlungsversprechen
  • Kreditauszahlung innerhalb 1 Woche
  • bereits ab 800 Euro Gehalt
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,00% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • günstiger Zinssatz
  • Best-Preis-Garantie
  • Zinsen bonitätsunabhängig
  • Ihre Wunschrate
effektiver Jahreszins:
2,69% - 7,95%
gebundener Sollzins p.a.:
2,66% - 7,68%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 60.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 3.000€, Laufzeit: 60 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 2,66%, eff. Jahreszins: 2,69%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 3.129,84€, monatliche Rate: 86,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • jedit gut als 2. oder 3. Kredit
  • schnelle Kreditauszahlung
  • 1. Monatsrate erst nach 3 Monaten
  • Ratenpausen problemlos möglich
effektiver Jahreszins:
2,95% - 8,49%
unveränderlicher Sollzins p.a.:
2,90% - 8,17%
Nettodarlehensbetrag:
1.500€ bis 65.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland

Eine Umschuldung laufender Kredit kann sinnvoll sein, gerade dann, wenn eine Ersparnis daraus entsteht. So ermöglichen neue Konditionen günstige Kreditbedingungen, die der Kunde für eine Umschuldung nutzen kann. Empfohlen wird jedem Kreditnehmer, dass er ab und an seine laufenden Kredite überprüft. Gerade in der Niedrigzinsphase die momentan herrscht, kann sich eine Umschuldung laufender Kredit lohnen.

Die Umschuldung – die Lage

Eine Umschuldung kann aus den verschiedensten Gründen erforderlich sein. Da wurde vor ein paar Jahren ein Kredit mit ungünstigen Konditionen abgeschlossen. Mit einer Umschuldung könnte der Kunde seine Altlasten zu wesentlich besseren Konditionen bedienen. Aber auch der Kunde der einige finanzielle Verpflichtungen zu bedienen hat und den Überblick verloren hat, lohnt sich eine Umschuldung laufender Kredit in jedem Fall.

Der Vorteil ist, dass der Kunde nur noch einen Gläubiger bedienen muss und die Gefahr eine Ratenzahlung zu vergessen ist damit auch gebannt. Lohnenswert ist eine Umschuldung auch dann, wenn der Kreditbetrag noch hoch ist und die Laufzeit lang. Allerdings gibt es einiges zu beachten bei einer Umschuldung laufender Kredite. Die Kreditvielfalt kann beispielsweise ein Autokredit, eine Ratenzahlung bei einem Versandhaus oder der überzogene Dispo sein.

Generell muss der Kreditnehmer nicht seine eigene Bank beauftragen um eine Umschuldung laufender Kredit zu tätigen. Wenn er bestimmte Kündigungsfristen beachtet, so ist der Kunde keineswegs verpflichtet, die Umschuldung dort zu beantragen, wo die Altkredite zu bedienen sind. Entscheidet sich der Kunde für eine neue Bank, so wird er dort einen neuen Kreditvertrag über die Kreditsumme erhalten, die er vorher schon ausgerechnet hat. Am besten rechnet er alle finanziellen Verpflichtungen zusammen und erhält damit die Summe die für die Umschuldung laufender Kredit relevant ist.

Eine Umschuldung laufender Kredit macht aber nur Sinn, wenn unter dem Strich eine Ersparnis anliegt. Der Neukredit kann dem Kunden eine erhebliche Reduzierung bringen, die aus einem besseren Zinsniveau entstehen, gerade dann, wenn die alten Kredite noch mit hohen Zinsen belastet sind.

Wenn der Kunde bei seiner Hausbank bleibt hat er einige Vorteile. Zum einen ist er und seine finanzielle Lage bekannt und er kann mit einem persönlichen Gespräch rechnen. Die Beratung ist gut, aber er sollte darauf achten, dass der Bankmitarbeiter ihm seine Umschuldung nicht ausredet. Der Grund ist, dass die Banken natürlich an den alten Krediten mehr verdient als bei einem neuen mit guten Konditionen.

Ein großer Vorteil bei der Hausbank die Umschuldung laufender Kredit durchzuführen ist, dass der Kunde keine Gebühren zahlen muss. Hat er das Geld aber von einer anderen Bank oder anderen Quellen könnte die Bank sich eine Vorfälligkeitsentschädigung anrechnen. Oft ist die so hoch, dass es keine Ersparnis bei der Umschuldung gibt. Entsteht diese Situation, dann ist der Kunde damit gut beraten, wenn er bei der Hausbank bleibt.

Die Umschuldung laufender Kredit mit einem Kreditvermittler

Obwohl er vielleicht keine Gebühren bei der Hausbank bezahlen muss, wenn er seine Umschuldung dort vornimmt, so lohnt sich dennoch ein Blick zu den Direktbanken. Gerade bei langfristigen Krediten entstehen Einsparungen, die die Kosten für eine Umschuldung locker übersteigen. Die Suche nach einer Bank kann sich dabei etwas schwierig gestalten. Vor allen Dingen kommt auf den Kunden eine Menge Schreibart zu. Die meisten Banken aber zeigen sich kulant und erledigen das für den Kunden. Es gibt aber die den Kunden praktisch im Regen stehen lassen.

Dann muss er alle Kredite und finanziellen Verpflichtungen alleine auflösen, wobei es auf die Kündigungsfristen zu achten gilt. Wer hierbei nicht so firm ist und die Bank erledigt das nicht, sollte er vielleicht eine andere Bank suchen oder sich andere Hilfe nehmen. Um eine gute Bank zu finden, sollte der Kunde einen Kredit-Vergleich durchführen. Somit erhält er die besten Anbieter mit einer Liste aufgezeigt.

Aber auch die Beauftragung eines Kreditvermittlers kann in einer solchen Situation hilfreich sein. Er kann eine adäquate Bank finden und sich für die Umschuldung laufender Kredite einsetzen. Mit seiner Hilfe kann die Umschuldung laufender Kredit pünktlich über die Bühne gehen. Es muss ja nicht unbedingt durch die Umschuldung zu einem Zahlungsausfall kommen, was dann nur schwer zu erklären wäre. Der negative Eintrag in der Schufa wäre dann die Folge.

Die Konditionen

Wer einen neuen Kredit sucht, der sollte nicht nur auf das Zinsniveau achten. Es kann von Vorteil sein, einen höheren Zinssatz zu akzeptieren, wenn er dafür andere Vorteil erhält. Wer einen Kredit mit einer langen Laufzeit sucht, konnte eigentlich davon ausgehen, dass dieser Kredit erhöhte Zinsen hat. Das Zinsniveau ist aber zurzeit so tief, dass sich der erhöhte Zins auch auf die lange Laufzeit hin, noch als günstig erweisen kann.

Der Kunde ist dann besser beraten, wenn er auf die Sonderkonditionen achtet, die manche Banken anbieten. Sollte unbedingt in dem Kreditvertrag eine kostenlose Sondertilgung möglich sein. Gerade der Kunde der im Laufe des Jahres mit Prämien oder Sonderzahlungen rechnen kann ist damit gut beraten. Er könnte diese Summen auf den Kredit aufzahlen und wäre schneller schuldenfrei.

Auch nicht verkehrt ist ein jährlicher Ratenstopp. Gerade wenn die Laufzeit lange ist, kommt es wieder einmal vor, dass ein finanzieller Engpass entsteht. Mit dem Ratenstopp könnte dieser etwas kompensiert werden.

Schufafreie Umschuldung?

Es sind ja meistens die etwas bonitätsschwachen Kunden die eine Umschuldung laufender Kredit anstreben. Für den Kunden sinnvoll, der über seine finanziellen Verpflichtungen nicht mehr sieht, wer seine diversen Raten nicht mehr bezahlen kann. Wer Ordnung in seine Finanzen bringen möchte, der könnte unter Umständen mit einem schufafreien Kredit umschulden.

Allerdings eines vorweg, diese Kredite sind in ihrer Höhe eingeschränkt. In den meisten Fällen werden nur 3.500 Euro oder maximal 5.000 Euro bewilligt. Die Laufzeiten sind relativ kurz, sie betragen 40 Monate, was die Raten anhebt. Bei dem 3.500 Euro werden 105,00 Euro fällig, bei dem 5.000 Euro Kredit sind es dann 150,00 Euro. Die Zinsen bewegen sich im zweistelligen Bereich, ähnlich wie der Dispo.

Ob diese Kreditsummen allerdings ausreichen für eine Umschuldung laufender Kredit muss der Kreditsuchende wissen.
Eine andere Möglichkeit wäre ein Bürge, der den Kreditvertrag absichert.

BankVorteileDetailsAngebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
  • ideal bei bestehenden Krediten
  • mit Auszahlungsversprechen
  • Kreditauszahlung innerhalb 1 Woche
  • bereits ab 800 Euro Gehalt
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,00% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • günstiger Zinssatz
  • Best-Preis-Garantie
  • Zinsen bonitätsunabhängig
  • Ihre Wunschrate
effektiver Jahreszins:
2,69% - 7,95%
gebundener Sollzins p.a.:
2,66% - 7,68%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 60.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 3.000€, Laufzeit: 60 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 2,66%, eff. Jahreszins: 2,69%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 3.129,84€, monatliche Rate: 86,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • jedit gut als 2. oder 3. Kredit
  • schnelle Kreditauszahlung
  • 1. Monatsrate erst nach 3 Monaten
  • Ratenpausen problemlos möglich
effektiver Jahreszins:
2,95% - 8,49%
unveränderlicher Sollzins p.a.:
2,90% - 8,17%
Nettodarlehensbetrag:
1.500€ bis 65.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland